Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке и ВТБ 24: документы в Росреестр

Снять обременение с квартиры после погашения ипотеки может только кредитно-финансовая организация, где была оформлена ссуда.

Заключая ипотечный договор, клиенты банка должны осознавать, что недвижимость они приобретают за деньги, взятые в долг. Заемщик владеет жильём, но без согласования с кредитным учреждением не имеет права проводить с ним какие-либо манипуляции. Это и называется обременением. После закрытия задолженности его нужно снять.

Что такое обременение и зачем его снимать?

Это наложение ограничений на недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту.

Если на квартиру или дом наложено обременение, то помимо основного владельца, права на жилплощадь имеет третье лицо, т. е. банк, выдавший заемные средства.

Помимо ипотеки на имущество может быть наложено обременение в результате подписания договора пожизненной ренты или оформление помещения в аренду. При наличии обременения есть некоторые ограничения в использовании квадратных метров:

• Продать жилплощадь, находящуюся в залоге невозможно без согласования с кредитным учреждением, выдавшим ссуду. Если вы не уведомите о сделке третье лицо, она будет признана незаконной и сулит большое количество проблем не только продавцу, но и покупателю. Если вопрос о продаже стоит остро, необходимо сообщить об этом банку, согласовав с ним сумму продажи, возврат кредита и процентов.
• Прописывать людей в квартире нельзя, не согласовав этот вопрос с кредитной организацией. В жилплощади прописывают заемщика, его малолетних детей и созаемщика. Прописка иных родственников и знакомых запрещена, так как жилье находится в залоге. И если заемщик перестанет выплачивать кредит, то организация имеет право выставить квартиру/дом на продажу, а если там будет зарегистрированы третьи лица, это будет сделать проблематично.
• Сдавать в аренду также запрещено без согласия кредитного учреждения. Владелец дома может пользоваться им на свое усмотрение, но большинство сделок необходимо согласовывать с банком. Если в договоре нет ограничения по вопросам аренды, то вы без проблем можете сдавать свои квадратные метры.

Если вы не в состоянии оплачивать ипотечный кредит и закрывать задолженность, придется продать недвижимость. В обязательном порядке о факте обременения нужно сообщить покупателям. Любое кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы кредит был полностью выплачен, по этой причине запрет на продажу практически никогда не накладывается. Покупатель жилья закрывает ипотеку продавца, а остаток суммы (если он будет) отдает ему непосредственно в руки. Последним шагом идет оформление договора купли-продажи, после чего ограничение снимается.

Порядок снятия обременения: МФЦ и Росреестр

После выплаты долга необходимо совершить еще ряд процедур, чтобы окончательно закрыть сделку с кредитным учреждением. Потребуется расторжение договора о страховании недвижимости и снятие обременения.

Снять ограничения можно в МФЦ или в Росреестре. Проконсультировать обо всех этапах процесса должны работники банка, где вы оформляли ипотеку.

• В первую очередь в отделении банка нужно оформить заявку на снятие обременения. После того как долг будет полностью закрыт, составляется заявление, которое должны подписать обе стороны.
• Подготовить документацию. Прежде чем обращаться в компетентные органы, нужно подготовить паспорта всех собственников жилья, бумагу о праве собственности, доказательства закрытия ссуды, отсутствие долга перед кредитным учреждением.
• Оформить бумаги на собственность можно в Росреестре или МФЦ. Органы юстиции должны посетить все собственники жилплощади, а если это невозможно, то нужно взять нотариальную доверенность от всех владельцев.
• Последним этапом станет получение нового документа. Комиссия проверяет предоставленную документацию и личности владельцев не более пяти рабочих дней. После этого обременение официально считается снятым, вносится соответствующая запись в ЕГРП. Владелец жилья имеет право подать запрос на получение нового документа о собственности, где не будет отметки об обременении. Его изготовят в течение тридцати дней.

Вопрос снятия обременения с квартиры, купленной по ипотеке интересует заемщика, как правило, только при продаже недвижимости. Хотя санкций за не снятие ограничений не предусмотрено, не стоит тянуть с прохождением этой процедуры, поскольку наличие ограничений не позволяет проводить операции с квартирой. Если слишком затянуть с решением этого вопроса, то снять «ипотечное клеймо» будет сложнее, потребуется оформлять запрос в банк, поднимать всю документацию и обращаться в Росреестр.

При закрытии военной ипотеки, потребуется взять справку о закрытии долга не только в банке, но и в Росвоенипотеке. Военнослужащим, также как и для обычных граждан, разрешается использовать материнский капитал.

Снятие ограничения в Сбербанке

Процедура снятия ограничений проходит одинаково во всех кредитных учреждениях. Клиент обращается к банковскому служащему с просьбой оформить заявление на снятие обременения по ипотеке в Сбербанке. В закладной проставляется отметка о закрытии задолженности.

Все нужные справки и выписки могут дать только в головном офисе банковского учреждения, неважно в каком отделении была оформлена ипотека. После составления заявления и его заверения подписью, заемщик оставляет контактный номер телефона и ждет звонка из банка. На снятие обременения уходит не больше четырнадцати дней, после этого с вами свяжется банковский работник и сообщит о снятии ограничений с жилплощади. Дальше возможно два варианта завершения процесса снятия обременения:

• Клиент получает на руки необходимую документацию, справки, выписки и самостоятельно подает запрос в Росреестр.
• Работники Сбербанка часто сопровождают сделку до самого конца и вместе с заемщиком отправляются сдавать бумаги в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. Владельцы жилья и сотрудник банка встречаются в определенный день. Собственники должны иметь при себе паспорта и свидетельство на недвижимость, остальную документацию приносит банковский служащий. Оформленное в Росреестре или МФЦ заявление должны подписать обе стороны. Далее, в указанный день владелец жилья приходит за новыми документами.

Помните, закрытие ипотечного кредита длиться более полутора месяцев. В этот срок лучше не обращаться в банк с запросом на снятие обременения, подождите пару месяцев с даты внесения последнего взноса.

Как снять ограничение в ВТБ 24

В ВТБ 24 действуют те же правила, что и в остальных кредитно-финансовых организациях. Достаточно позвонить по телефону горячей линии 8-800-100-24-24 и выбрать день для консультации по данному вопросу. Если вы оформляли закладную, то в ней проставляется отметка о закрытии договора. После того как получите документ на руки, составляете заявление и относите все бумаги в Росреестр.

В банковском учреждении можно за дополнительную плату оформить услугу по снятию ограничения без вашего присутствия.

Перечень документов

В финансово-кредитном учреждении, где вы оформляли ипотеку необходимо получить выписку о погашении ссуды и оформить заявку на снятие ограничения. Это можно сделать в день закрытия кредита.

Закрыв ипотечный договор, нужно собрать ряд бумаг, их перечень можно взять в банке или в органах юстиции. Понадобятся оригиналы и копии всей документации. Снятие обременения по ипотеке в Росреестре требует следующий список документов:

• Паспорт. Помимо оригинала, потребуется дубликат страниц с фотоснимком и данными о прописке, копируются паспорта всех владельцев. Обязательно присутствие всех собственников либо один из них должен иметь на руках доверенности от остальных хозяев, заверенные нотариусом.
• Заявление. В нем указываются все данные о владельце, жилплощади и заемщике, реквизиты ипотечного договора. Обязательно должна быть проставлена дата составления, подписать его должен сам составитель и работник банка, оформлявший ссуду.
• Закладная на недвижимость — документ, содержащий полную информацию о хозяине, жилье и лице, у которого оно было в залоге. Хранят ее в кредитном учреждении, выдается клиенту после завершения процесса снятия обременения.
• Ипотечный договор. Потребуется оригинал и дубликат, также нужна выписка о закрытии задолженности.
• Документы на жилплощадь. В Росреестр предоставляют бумагу, подтверждающую право собственности на квартиру от всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи.
• Чек об оплате государственной пошлины. Госпошлина небольшая, но без ее оплаты у вас не примут документы. Узнать сумму и получить квитанцию можно в Службе Государственной Регистрации.

Заключение

Порядок действия после закрытия ипотечного договора определен законодательством, неважно в каком банке вы его оформляли. Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита проходит в течение нескольких дней после подачи заявки в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. После получения новых документов вы становитесь полноправным владельцем собственности и распоряжаетесь ей по своему усмотрению.